Autogestión de la Jubilación como Fundamento clave de la Educación Financiera para Emprendedores.

Auto gestión de la Jubilación como Fundamento clave de la Educación Financiera para Emprendedores.

Autor:Dra Nayeska Perez. Correo:nayeskapg@gmail.com

Resumen:

En este artículo se analiza la temática, finalidad e importancia, como ejes de entrada en la educación financiera como catalizador para la autogestión de la jubilación en emprendedores y trabajadores informales en Venezuela, integrando las finanzas personales y la planificación a lo largo del ciclo de vida. Se precisó como cimiento científico y referencial que ante la precariedad de los sistemas formales de pensión en Venezuela, la educación financiera es crucial para que los emprendedores construyan su retiro, como estructuras teóricas centrales de acción práctica. En la estructura metodológica, se empleó una revisión documental exhaustiva, una tipología de examinar una literatura especializada sobre sistemas de pensiones, educación financiera emprendedora, finanzas personales y teorías del ciclo de vida, incluyendo el concepto de «madurescencia», analizando, premisas, postulados y procesos desde lo teórico hasta la operatividad funcional de los resultados. Sus alcances destacan que, ante la precariedad de los sistemas formales de pensión en Venezuela, la educación financiera es crucial para que los emprendedores construyan su retiro como ejes claves del estudio. Los resultados, se enfocan que la necesidad de una planificación proactiva, impulsada por el reconocimiento de la «madurescencia» como etapa clave para iniciar o intensificar el ahorro y la inversión, fomentando la diversificación de ingresos y la gestión de riesgos. Como reflexión final se tiene que imperativo promover una cultura de educación financiera desde temprana edad, consolidando el ahorro y la previsión para el retiro como hábitos fundamentales, empoderando a los individuos hacia un bienestar integral y una vejez digna.

Palabras Clave: Educación financiera, emprendimiento, jubilación, madurescencia.

Self-ManagementofRetirementasaKeyFoundationofFinancialEducationfor Entrepreneurs.

Abstract:

Author:Dr.NayeskaPerez. Email:nayeskapg@gmail.com

Phone:13.798.249

This article analyzes the theme, purpose, and importance of financial education as a catalyst for self-managed retirement among entrepreneurs and informal workers in Venezuela, integrating personal finance and life-cycle planning. It establishes as a scientific and referential foundation that, given the precariousness of formal pension systems in Venezuela, financial education is crucial for entrepreneurs to build their retirement, serving as a central theoretical framework for practical action. The methodological structure employed a comprehensive literature review, examining specialized literature on pension systems, entrepreneurial financial education, personal finance, and life-cycle theories, including the concept of «maturity.» The analysis considered premises, postulates, and processes, from the theoretical level to the functional application of the results. The study highlights that, given the precariousness of formal pension systems in Venezuela, financial education is crucial for entrepreneurs to build their retirement savings, a key focus of the research. The results emphasize the need for proactive planning, driven by the recognition of «maturity» as a key stage for initiating or intensifying savings and investment, promoting income diversification and risk management. In conclusion, it is imperative to promote a culture of financial education from an early age, establishing saving and retirement planning as fundamental habits, empowering individuals toward holistic well-being and a dignified old age.
Keywords:
Financial education, entrepreneurship, retirement, maturescence.

Introducción:

El contexto socio-económico venezolano actual presenta desafíos únicos que inciden directamente en la planificación y seguridad financiera de sus ciudadanos; esto se hace notorio a lo largo de las últimas décadas, ya que el país ha experimentado profundas transformaciones, caracterizadas por períodos de inestabilidad macroeconómica, alta inflación y una reconfiguración significativa del mercado laboral. Por lo que esta realidad ha erosionado progresivamente los sistemas tradicionales de previsión social, haciendo que la jubilación, lejos de ser un derecho garantizado por una sólida estructura estatal o empresarial, se haya convertido en una responsabilidad primordialmente individual.

Dentro de esta compleja dinámica, el emprendimiento ha florecido como una respuesta resiliente a las adversidades económicas, donde miles de venezolanos, impulsados por la necesidad o la oportunidad, han optado por el autoempleo y la creación de pequeñas empresas, constituyendo un motor vital para la economía informal y el sustento de innumerables familias. Sin embargo, esta admirable capacidad de adaptación viene acompañada de una vulnerabilidad inherente; así tenemos, por una parte, la falta de acceso a planes de jubilación estructurados, y, por otra, la ausencia de una cultura financiera robusta que permita a los futuros jubilados planificar eficazmente su sustento a largo plazo; estos dos factores determinan una brecha entre la actividad económica presente y la previsión para la vejez; la cual se presenta como un abismo que debe ser conscientemente sorteado.

En este marco, la educación financiera emerge no como un complemento, sino como un pilar fundamental para la emancipación económica y la construcción de un futuro digno, que, para el emprendedor venezolano, se presenta -a medio y largo plazo envuelto- en un entorno de alta volatilidad y recursos limitados; esta comprensión es crucial no solo para la sostenibilidad de su negocio, sino también para la delineación de una estrategia de ahorro e inversión que le garantice una calidad de vida adecuada al alcanzar la tercera edad, desvinculándose de la dependencia exclusiva de las fluctuantes ayudas o misiones sociales.

Por el desarrollo anterior, se tiene que el objetivo general del presente artículo es analizar la importancia de la educación financiera como catalizador esencial para la autogestión de la jubilación en emprendedores y trabajadores informales en Venezuela, con un enfoque particular en la integración de las finanzas personales y la planificación a lo largo del ciclo de vida individual. Determinando así el alcance de esta investigación en tres dimensiones interconectadas; primero, se contextualiza el panorama de la jubilación y las pensiones en Venezuela, examinando las limitaciones de los sistemas formales y la emergencia de programas no contributivos como las misiones sociales, a la luz de referencias como Alfonzo-Villegas & Martínez (2024) y la Ley del Estatuto sobre el Régimen de Jubilaciones y Pensiones (1987).

Segundo, se profundiza en el rol de la educación financiera aplicada al contexto emprendedor, evidenciando cómo un conocimiento adecuado de finanzas personales, respaldado por estudios como los de Calisaya-Quenta et al. (2023) y Gómez-Villegas et al. (2018), permite una mejor gestión de ingresos y ahorro. Finalmente, se explora el concepto de «madurescencia» (Montero, 2015; Malavé- González, 2020) como un momento crítico en el ciclo de vida donde la conciencia de la necesidad del ahorro para el retiro se intensifica, impulsando la planificación proactiva y la diversificación de estrategias de inversión, como lo sugieren Rubio- Sáenz et al. (2023) y Sarzosa-Troya (2022). Por lo que, a través de esta exploración sistemática, el artículo ofrece una contribución significativa para la comprensión de los mecanismos que pueden empoderar a los emprendedores venezolanos hacia un retiro consciente y autogestionado.

Finalidad:

General:

Determinar la autogestión de la jubilación como fundamento clave de la educación financiera para emprendedores.

Particular:

Precisar el Panorama del Retiro en Latinoamérica: Jubilación, Pensiones y Modalidades Alternativas.

Educación Financiera Emprendedora: Un Enfoque en las Finanzas Personales para la Autogestión del Retiro.

Del Emprendimiento al Retiro Consciente: La Madurescencia y la Planificación Proactiva.

El Panorama del Retiroen Latinoamérica: Jubilación, Pensionesy Modalidades Alternativas.

El concepto de «retiro digno» se ha convertido en un tema central de discusión, especialmente en un contexto donde los sistemas de pensiones enfrentan desafíos significativos. Tal como lo señalan Contreras-Ávila et al. (2023), la educación financiera se erige como una base fundamental para alcanzar dicho retiro, sin embargo, la realidad de las pensiones en la región, como lo describen

Alfonzo-Villegas & Martínez (2024), para el caso venezolano, presenta un escenario complejo, con una necesidad imperante de miradas críticas desde el derecho comparado para entender las particularidades de cada nación y sus implicaciones para el futuro de los jubilados.

De hecho, históricamente, la seguridad social ha evolucionado para proveer protección ante diversas contingencias, incluyendo la vejez, no obstante, la sostenibilidad y suficiencia de estos sistemas son objeto de constante evaluación; por ejemplo, en México el sistema de cuentas individuales ha resultado en una cuantía menor en las pensiones en comparación con el régimen anterior, lo que resalta la importancia de la educación financiera en el proceso de formación de los jóvenes universitarios frente al retiro por vejez (García-Espinoza et al., 2022). Esto subraya la necesidad de una planificación proactiva, ya que la dependencia exclusiva de los sistemas estatales puede no ser suficiente para garantizar una calidad de vida adecuada.

En ese sentido, la comprensión del sistema de jubilaciones y pensiones es vital para cualquier individuo, y de manera particular para los emprendedores, que en el caso de la República Bolivariana de Venezuela cuenta con un conjunto de leyes específicas que regulan este derecho, estableciendo en primera instancia los requisitos y beneficios para los trabajadores.

Por su lado, la Ley del Seguro Social (LSS), reformada en 2020 (Gaceta Oficial N° 6.520), es la principal normativa y establece que, para acceder a la jubilación, los hombres deben tener 60 años y las mujeres 55, con al menos 750 semanas cotizadas (antes eran 1.250). Además, contempla pensiones por vejez para quienes no cumplen con el requisito de cotización, pero sí con la edad, así como pensiones por sobrevivencia para familiares de cotizantes fallecidos. Por otro lado, la Ley de Política Habitacional (2011, Gaceta Oficial N° 39.686) introduce un aporte adicional del 1% patronal para financiar el sistema de pensiones.

En el caso de los empleados públicos, el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley Sobre el Régimen de Jubilaciones y Pensiones de los Trabajadores y las Trabajadoras de la Administración Pública Nacional, Estadal y Municipal, (2014, Gaceta Oficial N° 6.156) en su Art. 8, fija la edad de jubilación en 60 años para hombres y 55 para mujeres, con 25 años de servicio (sin límite de edad) o 30 años para jubilación anticipada; asimismo, la Ley Orgánica del Trabajo, los Trabajadores y las Trabajadoras (LOTTT, 2012, Gaceta Oficial N° 6.076) complementa estas disposiciones, aunque remite al Instituto Venezolano de los Seguros Sociales (IVSS) para su aplicación; además, el Reglamento de la Ley del Seguro Social (2021, Gaceta Oficial N° 6.683) detalla los procedimientos administrativos para solicitar pensiones y jubilaciones.

Es importante recalcar que existe el Sistema de Pensiones No Contributivas, implementado a través de la Misión en Amor Mayor, que otorga pensiones a adultos mayores en situación de pobreza sin exigir cotizaciones previas. Aunque, en los últimos años, el gobierno ha ajustado los montos de las pensiones; pero, los requisitos de edad y cotización se mantienen según la reforma de 2020.

Por lo anteriormente expuesto, es crucial abordar la problemática del ahorro para el retiro, atendiendo a los aportes de Meza-Marroquin et al. (2023), quienes dibujan la realidad mexicana, revelando que un elevado porcentaje de jóvenes, particularmente entre 18 y 25 años, no posee una cuenta para el retiro, atribuido a la falta de inserción en el mercado laboral o al desconocimiento de los trámites; esto resulta un hallazgo fundamental, ya que destaca las brechas en la educación financiera y la necesidad de estrategias que fomenten el ahorro desde edades tempranas.

Caso particular se tiene con la informalidad laboral, porque representa un desafío estructural para la provisión de seguridad social en la región; en efecto, estos trabajadores, que operan fuera de los marcos contractuales y regulaciones formales, carecen de las cotizaciones regulares que sustentan los esquemas de jubilación y pensión basados en el empleo formal (Alfonzo-Villegas & Martínez, 2024). En consecuencia, se enfrentan a un futuro de retiro incierto, con una alta probabilidad de no acceder a beneficios pensionales que garanticen un ingreso estable en la vejez.

Ante esta realidad, surgen y se hacen más visibles las modalidades alternativas de protección social y planificación del retiro, que -a menudo- recaen en la propia autogestión del individuo, y aquí es cuando la educación financiera adquiere un rol protagónico, como una herramienta de empoderamiento. En efecto, por un lado, existen esfuerzos gubernamentales venezolanos por extender algún tipo de cobertura a esta población, que cuenta con el Sistema de Pensiones No Contributivas, implementado a través de la Misión en Amor Mayor.

Por otro lado, la capacidad de ahorro de los individuos se convierte en un factor crítico, como lo expresa Granados-Ferreira (2023) quien destaca que, en el contexto colombiano, las principales razones por las que las personas no ahorran incluyen los bajos ingresos, los gastos prioritarios y la falta de fomento de una cultura del ahorro, no obstante, estos factores se exacerban en el sector informal, donde los ingresos suelen ser erráticos e inferiores, aunque se puede llegar a fomentar el ahorro, incluso en pequeñas cantidades, es un pilar de la educación financiera que puede marcar una diferencia sustancial.

De esta manera, el panorama del retiro para los trabajadores informales en Latinoamérica resalta las deficiencias de los sistemas tradicionales y la imperiosa necesidad de fortalecer la autogestión a través de una educación financiera robusta, las cual deben ser adaptadas a sus realidades y contextos particulares de cada país; sin embargo, es muy necesario promover el ahorro, la inversión inteligente y la diversificación de fuentes de ingreso que les permitan construir su propia seguridad económica en la vejez, complementando o supliendo las provisiones estatales que -a menudo- son insuficientes o inexistentes para este grupo.

Finalmente, es importante considerar las «modalidades alternativas» al retiro tradicional, ya que, ante las limitaciones de los sistemas públicos, la autogestión y la inversión personal cobran una relevancia creciente, incluyendo el desarrollo de estrategias de ahorro personal, la inversión en vehículos financieros alternativos y la creación de un patrimonio que complemente o, en algunos casos, reemplace por completo la pensión tradicional, reforzando el rol de la educación financiera; esta se convierte en la herramienta indispensable para empoderar a los individuos, y, especialmente, a los emprendedores, en la toma de decisiones informadas para su futuro económico.

Educación Financiera Emprendedora: Un Enfoque en las Finanzas Personales para la Autogestión del Retiro.

La transición del panorama general del retiro hacia la educación financiera para emprendedores es natural y necesaria, ya que, si bien el emprendimiento -a menudo- se asocia con la innovación y el dinamismo económico, la realidad es que muchos emprendedores, y, especialmente, los trabajadores informales, carecen de las estructuras de seguridad social tradicionales y, por lo tanto, deben asumir la autogestión de su retiro como una responsabilidad primordial; y aquí, la educación financiera no es un mero complemento, sino un fundamento indispensable.

La educación financiera se puede conceptualizar como el proceso mediante el cual los individuos mejoran su comprensión de los conceptos y procesos financieros, desarrollando habilidades y competencias para tomar decisiones informadas y eficaces que les permitan mejorar su bienestar económico (Gómez- Villegas et al., 2018; Lamadrid-Bazán et al., 2021). Por lo que, para el emprendedor, esta comprensión se extiende más allá de la gestión de los flujos de caja de su negocio para incluir la planificación de su futuro personal a largo plazo. Se hace necesario desarrollar y consolidar la competencia financiera en los emprendedores, que implica “la capacidad de un individuo para comprender, administrar y utilizar sus recursos financieros de forma inteligente.”, (ICEF, 2025).

Con base a lo anteriormente expuesto, uno de los principales desafíos para los emprendedores es la percepción de que el ahorro para el retiro es una meta distante o secundaria frente a las necesidades operativas de su negocio (Salas & Flores, 2023). Sin embargo, la investigación indica que un conocimiento adecuado de las finanzas personales es crucial; mientras que Calisaya-Quenta et al. (2023) demuestran que existe una relación positiva entre la educación financiera y la gestión de finanzas personales, lo cual se traduce en una mejor capacidad para manejar los ingresos, los gastos y, fundamentalmente, el ahorro, significando esto para el emprendedor, la capacidad de separar las finanzas personales de las del negocio y establecer un fondo para su retiro de manera disciplinada.

Por su parte, la relevancia de la educación financiera radica en su capacidad para inculcar una «cultura de ahorro» desde edades tempranas, es decir, el desarrollo de la competencia financiera, aspecto que confirman Ahumada-Maldonado etal.

(2024) y ICEF (2025); además, Ahumada-Maldonado et al. (2024) sugieren la importancia de educar sobre metas financieras desde la educación básica; y, por su lado, Carabali (2023) investiga la incidencia de la educación financiera en el desarrollo de la cultura económica de los escolares, ya que esta base temprana es vital, dado que establece los hábitos y la mentalidad necesarios para una planificación financiera a largo plazo; en el caso de los emprendedores, es muy necesaria, porque -por lo general- por un lado, no reciben formación formal financiera y, por el otro, carecen de un empleador que contribuya a un fondo de pensiones.

Asimismo, la educación financiera para emprendedores debe abordar las particularidades de sus ingresos, que pueden ser irregulares o variables, tal y como lo expresa Moreno-Nasimba (2024); este autor resalta que el nivel de conocimiento sobre cultura y educación financiera es crucial para el crecimiento económico; y, a su vez, señala que entre las dificultades de los jóvenes se incluye el endeudamiento y la falta de liquidez mensual; para un emprendedor, la gestión de la liquidez es aún más crítica, y la educación financiera le proporciona las herramientas para establecer presupuestos realistas, que consideren la volatilidad de los ingresos emprendedores; también, crear fondos de emergencia robustos, que permitan absorber períodos de baja actividad o imprevistos sin comprometer el ahorro para el retiro.

Otro aspecto es comprender y utilizar productos de ahorro e inversión, que se adapten a sus necesidades y perfil de riesgo, que Gómez-Villegas et al. (2018), en su estudio, enfatizan que una buena educación financiera permite planear mejor el futuro financiero y alcanzar mejores niveles de vida; además, poder visualizar el impacto a largo plazo de sus decisiones financieras, evitando el «bajo interés» en el futuro económico, que Salas & Flores (2023) identifican en generaciones más jóvenes.

Todo lo anterior, la autogestión del retiro para el emprendedor, por tanto, no es solo una opción, sino una necesidad imperante que requiere un profundo conocimiento y aplicación de principios de finanzas personales, puesto que, ante la ausencia de un sistema de pensiones contributivo tradicional, obliga al emprendedor a ser el principal arquitecto de su seguridad económica en la vejez, y la educación financiera es el plano y las herramientas para esta construcción.

En ese sentido, surge la educación financiera para los emprendedores y trabajadores informales, la cual no se limita a la comprensión de productos bancarios, sino que abarca la gestión de finanzas personales para la construcción de un patrimonio que les permita afrontar la vejez, implicando el fomento de una cultura de ahorro. En este sentido, Ahumada-Maldonado et al. (2024) y Carabali (2023) enfatizan la importancia de la educación financiera desde edades tempranas, incluso en niños de educación primaria, para inculcar el valor del ahorro y la planificación, representando la piedra angular para quienes no contarán con un respaldo institucional.

Gestión de finanzas personales: Calisaya-Quenta et al. (2023) demuestran el impacto cuantificable de la educación financiera en la gestión de finanzas personales; un aspecto crucial para los trabajadores informales que deben administrar sus ingresos de manera autónoma para construir un fondo de retiro.

Entre los otros aspectos que estarían dentro del núcleo de la educación financiera, estaría la diversificación de ingresos y activos, más allá del ahorro en efectivo, la educación financiera para este grupo debe promover la inversión en activos productivos, pequeños negocios, o -incluso- la adquisición de propiedades, que puedan generar rentas pasivas o ser monetizados en la vejez, fundamento que Sarzosa-Troya (2022) aborda a través de la contabilidad para emprendedores; estas acciones se presentan, pues, como fundamentales para una gestión financiera adecuada de sus actividades.

Habiendo delineado el panorama del retiro y la centralidad de la educación financiera para los emprendedores, es necesario aborda el concepto de «madurescencia», tal como lo desarrolla Montero (2015) desde una perspectiva psicoanalítica, refiriéndose a una etapa vital que se sitúa entre la adultez temprana y la vejez, configurando un período de reevaluación, de confrontación con la realidad de los años venideros y, para muchos, de un ajuste de las expectativas de vida.

En este contexto, la planificación para el retiro deja de ser una noción abstracta para convertirse en una preocupación inminente y tangible, que Malavé-González (2020) profundiza en cómo esta etapa puede relacionarse con sentimientos de culpa o arrepentimiento si no se han tomado las previsiones necesarias; esta postura subraya la carga emocional asociada a la falta de planificación; además, los aspectos fisiológicos y psicológicos de la crisis de la mediana edad, investigados por Santos-Laguna et al. (2021), refuerzan la idea de que es un momento clave para reenfocar la atención en el futuro y la salud financiera.

En relación con los emprendedores, la madurescencia puede ser un momento crítico, ya que han invertido gran parte de sus recursos y energía en sus negocios, posponiendo la planificación personal de la vejez, sin un sistema de pensiones formal que les brinde una red de seguridad; es, pues, en esta etapa, cuando se hace evidente la necesidad de «cerrar la brecha» entre sus aspiraciones de retiro y su realidad financiera; y es aquí cuando la planificación proactiva se convierte en la estrategia esencial, puesto que implica la anticipación y la toma de decisiones informadas con suficiente antelación para asegurar un futuro financiero estable en la jubilación (Contreras-Ávila et al., 2023).

Así pues, la planificación financiera de la vejez para el emprendedor significa ir más allá de la gestión diaria de su negocio y establecer objetivos claros para su retiro, incluyendo la cantidad de capital necesario y las estrategias para acumularlo; asimismo, Rubio-Sáenz et al. (2023) enfatizan que la educación financiera es clave para las finanzas personales, incluso en estudiantes de posgrado, lo que se traduce directamente en la capacidad de los emprendedores para planificar su retiro laboral, que supongan el sostenimiento viral sin los ajetreos de la vida adulta.

En ese sentido, dentro de esta planificación, es crucial considerar la diversificación de las fuentes de ingreso, para no depender exclusivamente de la venta de su negocio o de un único activo; de allí que la educación financiera les permite explorar y entender diversas opciones de inversión que generen ingresos pasivos o que incrementen su patrimonio de cara al retiro (Sarzosa-Troya, 2022).

Por su parte, se tienen el ahorro e inversión constante, que -como ya se mencionó., la cultura del ahorro es fundamental (Ahumada-Maldonado etal., 2024; Carabali, 2023); por lo que, durante la madurescencia, se vuelve imperativo acelerar el ahorro y la inversión, compensando -quizás- años de menor enfoque en este aspecto. En atención a esto Magallanes-Alva (2022), destaca que las generaciones más jóvenes, como los centennials, ya enfrentan problemas para ahorrar, lo que augura un desafío aún mayor si no se promueve la educación financiera y la planificación proactiva desde temprano.

También, es importante tener conocimiento sobre los riesgos y oportunidades financieras, ya que capacita al emprendedor para evaluar productos financieros y tomar decisiones informadas, mitigando riesgos y aprovechando oportunidades para el crecimiento de su capital (Lamadrid-Bazán et al., 2021; Gómez-Villegas et al., 2018), siendo especialmente relevante ante la disminución de los montos de pensiones tradicionales, como se observa en México (García-Espinoza et al., 2022).

Finalmente, debe tener en consideración la edad y el tiempo de servicio; aunque los emprendedores no cotizan de la misma manera que los empleados formales, es importante comprender los requisitos de los sistemas de pensiones (República de Venezuela, 1987); es fundamental si en algún momento han tenido un período de empleo formal, o para entender las limitaciones de las pensiones no contributivas a las que podrían aspirar si no han planificado adecuadamente.

En síntesis, la autogestión de la jubilación para los emprendedores, especialmente en la etapa de la madurescencia, exige una profunda y proactiva inmersión en la educación financiera, la cual les permitirá construir una hoja de ruta personalizada y sostenible para su retiro, transformando la incertidumbre en seguridad y el desafío en una oportunidad para un futuro consciente y digno.

Reflexiones Finales.

La educación financiera emerge como pilar fundamental para el éxito y la estabilidad en la vida, especialmente para los emprendedores. Esta tipo particular de educación no solo les proporciona las herramientas necesarias para gestionar sus negocios de manera efectiva, sino que también fomenta una cultura de conciencia sobre los riesgos y oportunidades financieras. De manera que al comprender a fondo el modelo financiero de sus emprendimientos, los empresarios pueden tomar decisiones más informadas, optimizar recursos, delimitar presupuestos con precisión y negociar en mejores condiciones, impactando directamente en la rentabilidad y el crecimiento, tomando en cuenta un entorno económico como el venezolano, caracterizado por su dinamismo; entonces, la educación financiera se convierte en un activo invaluable para garantizar la sostenibilidad y el éxito a largo plazo de cualquier iniciativa empresarial.

Sin embargo, más allá del ámbito empresarial, la educación financiera se extiende a la esfera personal, cobrando especial relevancia en la planificación del retiro, ya que muchos jóvenes, incluyendo a las generaciones Millennial y Z, muestran un bajo interés en el ahorro a largo plazo, conformando una problemática acentuada por los cambios en los sistemas de pensiones y la falta de una cultura de previsión. No obstante, construir un camino sólido hacia el retiro es esencial para asegurar una vejez digna y tranquila, lo que implica no solo separar dinero de forma regular y diversificar las inversiones, sino también definir objetivos claros de ahorro y ajustar el plan periódicamente para adaptarse a los cambios de la vida.

En este contexto, la «madurescencia» emerge como una señal de alerta crucial, ya que, en este período de la vida, que se caracteriza por una introspección y un replanteamiento de la propia existencia, a menudo viene acompañado de cambios físicos y una mayor conciencia de la finitud. Al ser esta etapa cuando la reflexión sobre el futuro se vuelve más apremiante, puede generar inquietud, y ofrece una valiosa oportunidad para tomar las riendas de la planificación financiera, reconociendo la necesidad imperante de establecer espacios de ahorro y asegurar la autonomía económica en los años venideros, es decir, en la etapa de la jubilación.

En consecuencia, la conjunción de una educación financiera sólida desde la juventud, la planificación proactiva para el retiro y la atención a las señales de la madurescencia son elementos interconectados, que construyen un futuro financiero resiliente, lo que significa que ignorar cualquiera de estos aspectos puede llevar a problemas significativos en la adultez mayor, afectando la calidad de vida y la independencia. Por el contrario, integrar estos conocimientos y prácticas a lo largo de la vida permite no solo alcanzar metas personales y empresariales, sino también disfrutar de una estabilidad económica duradera.

Finalmente, es imperativo fomentar una cultura de educación financiera integral desde temprana edad, promoviendo el ahorro como un hábito fundamental y la planificación del retiro como una prioridad, ya que, al hacerlo se empodera a los individuos para tomar decisiones financieras conscientes, gestionar sus recursos de manera inteligente y enfrentar con mayor seguridad las diferentes etapas de la vida, garantizando un bienestar integral y una madurez plena y digna.

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